टर्म लोन एक ऐसा ऋण होता है जिसमें एक निश्चित अवधि के लिए किसी वित्तीय संस्थान से निश्चित राशि उधार ली जाती है। आमतौर पर, यह अवधि एक वर्ष से लेकर 10 वर्ष तक होती है। उधारकर्ता इस राशि को सहमति के अनुसार किस्तों में चुकाता है, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं। लोग टर्म लोन को लेना इसलिए पसंद करते हैं क्योंकि यह अधिक लचीलापन और कम ब्याज दर प्रदान करता है। इस लेख में, हम टर्म लोन का अर्थ, उसके प्रकार और लाभों के बारे में विस्तार से जानेंगे।
टर्म लोन क्या है?
सावधि लोन प्रदान करता है एक निश्चित धन राशि जो एक से दस वर्ष में उधारकर्ता को वापस करनी होती है. यह लोन ज़्यादातर व्यवसाय करने के लिए या कुछ उपकरण खरीदने के लिए और व्यवसाय से जुड़े कुछ काम करने के लिए, यह लोन ज़्यादा से ज़्यादा लचीलापन और कम बयाज दर प्रदान करते हैं. और अगर आप कोई व्यसाय कर रहे हैं तो ये लोन जिम्मेदार होते हैं की धन राशि की झमता कम न हो. अगर उधारकर्ता असमर्थ रहता है लोन की भुगतान करने में तब ऐसी स्थिति में ऋणदाता संपार्श्विक को बैचकर अपना पैसा वसूल लेता है.
सावधि लोन कैसे काम करता है?
- सबसे पहले उधारकर्ता लोन के लिए आवेदन करता है.
- सबसे पहले उधारकर्ता लोन के लिए आवेदन करता है.
- ऋणदाता उधारकर्ता की साख और वित्तीय स्थिति की समीक्षा करता है।
- यदि लोन अनुमोदित हो जाता है तो फिर उधारकर्ता सारे नियम और शर्तें पढ़ता है. और उधारकर्ता नियम और शर्तों के लिए सहमत हो जाता है जिसमें मूलधन और बयाज भी शामिल होते हैं.
- उधारकर्ता धन की एकमुश्त रकम प्राप्त करता है.
- उधारकर्ता उस धन राशि का भुगतान कर देता है नियमित क़िस्त में एक सहमत अवधि पर.
सावधि लोन के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
पात्रता मानदंड विभिन्न ऋणदाताओं के अनुसार भिन्न हो सकते हैं, लेकिन सामान्यत: जो प्रमुख मानदंड लागू होते हैं, उनके बारे में यहां जानकारी दी गई है:
- आयु: आवेदनकर्ता की न्यूनतम आयु 21 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष होनी चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आवेदक कानूनी रूप से लोन लेने के लिए योग्य है।
- आय: आवेदक की आय स्थिर और नियमित होनी चाहिए, जैसे मासिक वेतन या व्यवसाय से होने वाली आय। यह ऋणदाता को आश्वस्त करता है कि आवेदक लोन चुकाने की क्षमता रखता है।
- क्रेडिट स्कोर: आवेदक के पास एक मजबूत क्रेडिट स्कोर होना आवश्यक है। क्रेडिट स्कोर, आवेदक की वित्तीय साख और जिम्मेदारी का संख्यात्मक माप है, जो ऋणदाता को यह आकलन करने में मदद करता है कि आवेदक समय पर लोन चुकाएगा या नहीं।
- रोजगार इतिहास: यह आवश्यक है कि आवेदक का रोजगार इतिहास नियमित और सुसंगत हो। यह दर्शाता है कि आवेदक एक स्थिर और विश्वसनीय आय स्रोत से जुड़ा हुआ है।
इन मानदंडों के आधार पर, ऋणदाता आवेदक की पात्रता का मूल्यांकन करते हैं और ऋण स्वीकृति का निर्णय लेते हैं।
टर्म लोन के लिए निश्चित पुनर्भुगतान अवधि
निश्चित पुनर्भुगतान अवधि एक विशिष्ट अवधि होती है जिसके दौरान उधारकर्ता को सारा लोन चुकाने की आवश्यकता होती है. जिसमें मूलधन और बयाज दोनों शामिल होते हैं. इस अवधि को लोन आवेदन के समय पर ही तय कर लिया जाता है और इस अवधि को बदला नहीं जा सकता. पुनर्भुगतान आम तौर पर समान मासिक किस्तों (ईएमआई) के माध्यम से व्यवस्थित होता है, जो हर महीने भुगतान की जाने वाली निश्चित राशि होती है। इन ईएमआई में मूलधन का पुनर्भुगतान और प्राप्त ब्याज दोनों शामिल होते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि चुने गए कार्यकाल में ऋण का भुगतान आसानी से किया जा सकता है.
संपार्श्विक ऋण
संपार्श्विक ऋण एक सिक्योर्ड प्रकार का लोन होता है जिसमें उधारकर्ता ऋणदाता को अपनी कोई संपत्ति
प्रदान करता है सिक्योरिटी के लिए, जिससे ऋणदाता उधारकर्ता को लोन दे सके. अगर आसान बातों में समझे तो अगर उधारकर्ता लोन को चुकाने में असमर्थ रहता है तो ऋणदाता उसकी दी गयी संपत्ति से अपना लोन भुगतान कर लेगा।
ब्याज दरों को समझना: सावधि लोन में फिक्स्ड और फ्लोटिंग दर
फिक्स्ड दर वो दर होते हैं जो सम्पूर्ण लोन अवधि के दुरान स्थिर ही रहते हैं ये उन उधारकर्ता के लिए बेहतर होते हैं जो वित्तीय निश्चितता ढूंढ रहे होते हैं, लेकिन इन दर में उच्च आरंभिक दरें होती हैं और साथ ही दरों में कोई कटौती भी नहीं मिलती है.
फ्लोटिंग दर बाजार की स्थितियों पर निर्धारित करती हैं न्यूतम कीमत और अधिकतम सेविंग्स प्रदान करती हैं अगर दरों की कीमत बाजार में न्यूतम चल रही होती है. हालाँकि, ये उन लोगों के लिए बेहतर अनुकूल हैं जो परिवर्तनशीलता का प्रबंधन कर सकते हैं। अपनी वित्तीय स्थिति को देखकर बयाज दरें चुने।
सावधि लोन के प्रकार
सावधि लोन के कई प्रकार होते हैं, इन प्रकारों के बारें में हम यहाँ जानेंगे:
अल्पावधि ऋण ( Short Term Loan)
अल्पावधि ऋण वो लोन होते हैं जो तत्काल व्यवसाय की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लिए जाते हैं और इन लोन की पुनर्भुगतान अवधि 1 वर्ष होती है यह इस्तेमाल किये जाते हैं तत्काल खर्चों के लिए, जैसे ऑपरेशनल कॉस्ट के लिए या नकदी प्रवाह को मैनेज करने के लिए या फिर किसी और व्यवसाय संबंधित
खर्चों के लिए, उधारकर्ता को इस तरह के लोन में जल्द ही अनुमोदन और फंड्स का प्रवेश मिल जाता है लेकिन बयाज दरें अधिकतम होती हैं.
मध्यवर्ती टर्म लोन (Intermediate Term Loan)
इस तरह के लोन चुकाने की अवधि 1 से 5 वर्ष तक की होती है। ये इस्तेमाल किये हैं ज्यादार बड़े व्यवसाय या इन्वेस्टमेंट के लिए। इस तरह के लोन अक्सर मध्यम बयाज दर और मध्यावधि ऋण के साथ आते हैं.
दीर्घकालिक ऋण (Long Term Loan)
दीर्घकालिक लोन उपलब्ध होते हैं पांच या दस वर्ष तक के लिए इन्हें निवेश करने के लिए भी इस्तमाल किया जा सकता है और व्यापारिक उपकरण खरीदने के लिए या संपत्ति अर्जित करने के लिए. ज़्यादातर अधिकतम अवधि का यह लाभ होता है की बयाज दर न्यूनतम रहता है. हालाकिं अधिकांश मामलों में ऋणदाताओं को ऐसे ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है.
सावधि लोन के लाभ
सावधि लोन के प्रमुख लाभों के बारें में यहाँ जानकारी दी गई है:
- निश्चित ब्याज दरें: कई टर्म लोन निश्चित ब्याज दरों के साथ आते हैं, जो पूर्वानुमान प्रदान करते हैं और आपको बाजार के उतार-चढ़ाव से बचाते हैं। यह स्थिरता सुनिश्चित करती है कि आपका मासिक भुगतान पूरे ऋण अवधि के दौरान एक समान बना रहे।
- लचीली ऋण राशि: आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और पात्रता के आधार पर, टर्म लोन , ऋण राशि चुनने में लचीलापन प्रदान करते हैं। यह आपको अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार ऋण तैयार करने की अनुमति देता है।
- विविध उपयोग: टर्म लोन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, चाहे वह आपके सपनों के घर का वित्तपोषण करना हो, उच्च शिक्षा प्राप्त करना हो, या मौजूदा ऋणों को समेकित करना हो।
निष्कर्ष
सावधि लोन एक अच्छा वित्तीय विकल्प है उन लोगों के लिए जो अपने व्यवसाय के लिए उपकरण खरीदना चाहते हैं या अपने व्यवसाय से जुड़े किसी भी काम को करना चाहते हैं तो वो लोग इस विकल्प को चुन सकते हैं. PayMe फिनटेक कंपनी निर्बाध और विश्वसनीय प्रदान करती है लोगों और व्यवसाय को जो सावधि लोन ढूंढ रहे हैं. कंपनी देती है लचीलापन, तुरंत अनुमोदन, और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण ताकि आवेदक आसानी से सावधि लोन के लिए आवेदन कर सकें। इसके अतिरिक्त, PayMe का मजबूत डिजिटल प्लेटफॉर्म परेशानी मुक्त आवेदन और पुनर्भुगतान प्रक्रिया सुनिश्चित करता है। चाहे वह व्यक्तिगत खर्चों के लिए हो या व्यवसाय वृद्धि के लिए, PayMe के टर्म लोन उधारकर्ताओं को अपने वित्तीय लक्ष्यों को आसानी और आत्मविश्वास के साथ प्राप्त करने में सशक्त बनाते हैं.
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
- सावधि लोन क्रेडिट रेखा से कैसे अलग है?
टर्म लोन को आप एकमुश्त रकम में प्राप्त करते हैं और चुकाते हैं उस रकम को एक निश्चित समयावधि की किस्तों में. जबकि क्रेडिट लाइन आपके लिए धन की एक सीमा होती है जिसे आप उधार लेना चाहते हैं जितना अमाउंट आप इस्तेमाल करोगे उस पर उतना मूलधन और बयाज आपको चुकाना पड़ेगा।
- क्या मैं अपने सावधि लोन पहले ही चूका सकता हूँ?
उत्तर: हाँ! आप अपने पूर्व-भुगतान को चूका सकते हो. ऐसा करने से पूर्वभुगतान आपकी बयाज की कीमत को कम और लोन को जल्दी चुकाने में मदद करेगा, हालाकिं कुछ ऋणदाता अलग से शुल्क लेते हैं पूर्वभुगतान करने के लिए.
- सावधि लोन के लिए लोन राशि कैसे तय किया जाता है?
उत्तर:टर्म लोन की राशि कई कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है, जिसमें उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर, आय और ऋण-से-आय अनुपात शामिल है। ऋणदाता ऋण के उद्देश्य, ऋण के प्रकार और उधारकर्ता की पात्रता पर भी विचार करेगा।
- सावधि लोन में फ्लोटिंग और फिक्स्ड बयाज दर में क्या अंतर है?
उत्तर: फिक्स्ड दर वो दर होते हैं जो सम्पूर्ण लोन अवधि के दुरान स्थिर ही रहते हैं ये उन उधारकर्ता के लिए बेहतर होते हैं जो वित्तीय निश्चितता ढूंढ रहे होते हैं, लेकिन इन दर में उच्च आरंभिक दरें होती हैं और साथ ही दरों में कोई कटौती भी नहीं मिलती है.
फ्लोटिंग दर बाजार की स्थितियों पर निर्धारित करती हैं न्यूतम कीमत और अधिकतम सेविंग्स प्रदान करती हैं अगर दरों की कीमत बाजार में न्यूतम चल रही होती है हालाँकि, ये उन लोगों के लिए बेहतर अनुकूल हैं जो परिवर्तनशीलता का प्रबंधन कर सकते हैं।
- PayMe में सावधि लोन के लिए मैं कैसे आवेदन कर सकता हूँ?
उत्तर : PayMe में आपको सावधि लोन के लिए आवेदन करने के लिए, ज़रूरी दस्तावेज़ जमा करने होंगे. इन दस्तावेज़ों में सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, पैन कार्ड, और आधार कार्ड शामिल हैं.
आपको लोन के लिए आवेदन करने के लिए, इन कदमों का पालन करना होगा:
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- PayMe की वेबसाइट पर जाकर आवेदन पत्र भरें
- अपनी व्यक्तिगत जानकारी भरें
- ज़रूरी दस्तावेज़ अपलोड करें
- लोन राशि और अवधि चुनें
- इंटरेस्ट रेट चुनें
- आवेदन सबमिट करें
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