भारत में जब आप घर लेने के लिए लोन आवेदन करें तो अपने सिबिल स्कोर पर एक खास नज़र डालें. सिबिल स्कोर को क्रेडिट स्कोर भी बोलते हैं. जो की लोन को आवेदन करने में बहुत मदद करता है! ज़्यादातर होम लोन के लिए एक स्वस्थ स्कोर 750 के करीब स्कोर को माना गया है, इस प्रकाशन में हम बात करेंगे की सिबिल स्कोर का क्या महत्व होता है और क्या सिबिल स्कोर को प्रभावित करता है?
भारत में कितना सिबिल स्कोर चाहिए होम लोन के लिए?
ज़्यादातर एक सिबिल स्कोर 750 या इससे ज़्यादा को स्वस्थ माना जाता है होम लोन के लिए, हालांकि आय स्थिरता, लोन राशि , संपत्ति मूल्य और डाउन पेमेंट जैसे अन्य कारकों के अधीन, उधारदाता 600 से कम स्कोर वाले आवेदकों पर विचार कर सकते हैं!
होम लोन के लिए कम से कम कितना सिबिल स्कोर चाहिए?
भारत में कम से कम 650 से 700 का स्कोर रखा गया है होम लोन के लिए, ज़्यादातर 650 का स्कोर कम ही माना जाता है क्यूंकि एक अच्छे एप्लीकेशन प्रोसेस के लिए 750 या इससे ज़्यादा स्कोर को स्वस्थ माना गया है!
होम लोन उनके लिए जिनका 550 के अंतगर्त सिबिल स्कोर है?
भारत में 550 से नीचे का सिबिल स्कोर रखना एक संघर्षपूर्वक काम है जबकि कुछ ऑप्शंस अभी भी बाक़ी हैं. प्रारंपरिक उधारदाता आमतौर पर 650 उप्पर के स्कोर को प्राथमिकता देते हैं, बाक़ी अभी भी कुछ विकल्प मौजूद हैं. कुछ संस्थान हैं जैसे मुथूट फाइनेंस और बजाज हाउसिंग जो कम स्कोर पर भी लोन देते हैं! हालाकिं ये आपकी आप्लिकेशन स्वीकार नहीं करेंगे! क्रेडिट मैनेमेंट के द्वारा अपना सिबिल स्कोर सुधारना आपकी ज़िम्मेदारी है! ये आपकी मदद करेगा की आप अर्थपूर्णता से अपनी मंज़ूरी के चांसेस बढ़ा लें ताकि भविष्य में आपको अच्छे लोन टर्म्स मिल सकें!
होम लोन के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रेंज क्या है?
होम लोन के लिए भारत में एक अच्छा सिबिल रेंज हैं 750 या इससे ज़्यादा, ये रेंज दर्शाता है एक मज़बूत उधार पात्रता और एक अट्रैक्टिव उधारदाता.
होम लोन के सिबिल स्कोर को क्या क्या एफेक्ट करता है?
होम लोन की बात होती है तो सिबिल स्कोर एक बहुत महत्वपूर्ण हिस्सा है. उधारदाता उधारकर्ता के जब क्रेडिट स्कोर का आकलन करता है तो यह स्कोर निम्नलिखित कारकों से प्रभावित होता है:-
1.भुगतान इतिहास
यह एक महत्पूर्ण फैक्टर है जो की देखता है 35 % आपके सिबिल स्कोर को. एक रिकॉर्ड होता है पिछली सारी पेमेंट्स का जो टाइम पर की गयी हैं, पिछले लोन्स, क्रेडिट कार्ड और जो भी उधार हैं जो आपकी उधार पात्रता को दर्शाता है.
2.शरण उपयोग अनुपात
यह अनुपात भारित होता है करीबन 30% आपके स्कोर के बकाया क्रेडिट कार्ड और टोटल क्रेडिट लिमिट से! आपको सही से रखना चाहिए 30 % से कम उपयोग अनुपात को। ये दर्शाता है आपकी ज़िम्मेदारी क्रेडिट मैनेजमेंट के लिए!
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- क्रेडिट मिश्रण
लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए छोटी अवधि के भीतर एकाधिक पूछताछ डिफ़ॉल्ट के उच्च जोखिम का संकेत दे सकती है और आपका स्कोर थोड़ा कम हो सकता है अपने लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदनों को अलग रखना बुद्धिमानी है.
4.ऋण आयु और पुनर्भुगतान इतिहास
आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई और पिछले ऋणों पर आपका पुनर्भुगतान व्यवहार भी एक भूमिका निभाता है। पुनर्भुगतान के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड के साथ एक लंबा क्रेडिट इतिहास ऋणदाताओं द्वारा अनुकूल माना जाता है, क्योंकि यह समय के साथ जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन का प्रतीक है।
5.क्रेडिट पूछताछ
लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए छोटी अवधि के भीतर एकाधिक पूछताछ डिफ़ॉल्ट के उच्च जोखिम का संकेत दे सकती है और आपका स्कोर थोड़ा कम हो सकता है। अपने लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदनों को अलग रखना बुद्धिमानी है।
लोन के लिए सिबिल स्कोर की गड़ना कैसे करते हैं?
किसी भी रेटिंग एजेंसी ने अभी तक ऐसा कोई फार्मूला नहीं बताया जिससे सिबिल स्कोर की गड़ना की जा सके, हालाकिं सरकारी एजेंसी के मुताबिक लगभग 35% भारित दिया गया भुगतान इतिहास को, वो लोग जो एक बार में ही होम लोन का भुगतान कर देते हैं ! कम क्रेडिट कार्ड को कम्पेयर करके उसे संभालकर रखना भी बहुत ज़रूरी है और ये 30 % भारित होना चाहिए।
पूछे जाने वाले प्रश्न
- होम लोन के लिए अच्छा सिबिल स्कोर क्या है?
होम लोन लेने के लिए उधारकर्ता का सिबिल स्कोर 700 से अधिक या उसके बराबर होना चाहिए।
- क्या मुझे 650 सिबिल स्कोर पर लोन मिल सकता है?
हां, आप 650 सिबिल स्कोर पर लोन प्राप्त करने के लिए बैंक से संपर्क कर सकते हैं!
- 700 सिबिल स्कोर कितना होता है?
700 सिबिल स्कोर अच्छी श्रेणी में माना जाता है और ऋणदाताओं को स्वीकार्य है।
- क्या 700 एक खराब सिबिल स्कोर है?
नहीं, 700 खराब सिबिल स्कोर नहीं है और उधारकर्ता को इस पर आसानी से होम लोन मिल सकता है।
- मैं अपना सिबिल स्कोर तुरंत कैसे बढ़ा सकता हूं?
बकाया ऋणों के भुगतान को प्राथमिकता देना और भविष्य में भुगतान समय पर करने से सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद मिल सकती है। पेमी क्रेडिट असिस्ट के साथ आप अपने सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के लिए अपनी वर्तमान क्रेडिट रिपोर्ट के अनुसार समाधान प्राप्त कर सकते हैं।
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