सीआरआर का मतलब नकद आरक्षित अनुपात (Cash Reserve Ratio) है, और यह किसी बैंक में कुल जमा का वह प्रतिशत है जिसे जोखिम-मुक्त संचालित करने के लिए नकदी में रखना चाहिए। आरबीआई सीआरआर तय करता है, और यह धनराशि की वह राशि है जो बैंकों के तरलता संकट को कम करने के लिए केंद्रीय बैंक के पास जमा की जाती है। बैंक इस राशि का उपयोग ऋण देने के लिए नहीं कर सकते, न ही उन्हें आरबीआई से ब्याज मिलता है। इस लेख में हमने सीआरआर, सीआरआर का पूरा रूप और भारतीय बैंकिंग पर इसके प्रभाव पर चर्चा की है।
नकद आरक्षित अनुपात क्या है?
सीआरआर, या “नकद आरक्षित अनुपात”, एक मौलिक बैंकिंग उपकरण है जो बैंक की कुल जमा का वह प्रतिशत दर्शाता है जिसे नकद में रखा जा सकता है या केंद्रीय बैंक के पास जमा किया जा सकता है। यह नियामक उपाय एक वित्तीय सुरक्षा के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि बैंक संभावित निकासी को कवर करने के लिए रिजर्व बनाए रखें, जो समग्र वित्तीय स्थिरता और विवेकपूर्ण बैंकिंग प्रथाओं में योगदान करता है।
भारतीय संदर्भ में, सीआरआर भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा संचालित मौद्रिक नीति की आधारशिला के रूप में उभरता है। एक गतिशील उपकरण के रूप में, सीआरआर समायोजन आरबीआई को धन आपूर्ति का प्रबंधन करने, मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और आर्थिक स्थितियों पर प्रभाव डालने की अनुमति देता है। बैंकिंग प्रणाली में तरलता को प्रभावित करके, सीआरआर मौद्रिक नीति उद्देश्यों को प्राप्त करने, वित्तीय क्षेत्र की स्थिरता सुनिश्चित करने और सतत आर्थिक विकास को बढ़ावा देने का अभिन्न अंग बन जाता है।
सीआरआर का पूरा रूप कैश रिजर्व रेशियो है, और यह जमा के एक विशिष्ट हिस्से को रिजर्व के रूप में अलग रखता है। अनुपात आरबीआई द्वारा निर्धारित किया जाता है और यह अप्रत्याशित चुनौतियों के जोखिम को कम करने के लिए एक तंत्र के रूप में कार्य करता है और इस प्रकार वित्तीय प्रणाली में विश्वास पैदा करता है।
नकद आरक्षित अनुपात कैसे कार्य करता है?
नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) के तंत्र में एक विशिष्ट प्रतिशत को आरक्षित के रूप में रखते हुए बैंक की कुल जमा राशि का विवरण शामिल होता है। वाणिज्यिक बैंक इन फंड्स को केंद्रीय बैंक के पास जमा करते हैं, अप्रत्याशित निकासी के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करके वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करते हैं और केंद्रीय बैंकों को सीआरआर प्रतिशत को समायोजित करके धन आपूर्ति को प्रभावित करने की अनुमति देते हैं। यह बैंकिंग सिस्टम के भीतर तरलता और ऋण निर्माण को संतुलित करने के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण प्रदान करता है।
नकद आरक्षित अनुपात बैंक की तरलता और स्थिरता को बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह तरलता संकट के समय बैंक के लिए वित्तीय बफर के रूप में कार्य करता है, जिससे बैंक का जोखिम कम होता है। ये विनियामक उपाय वित्तीय प्रणाली के भीतर स्थिरता को बढ़ावा देते हैं। सीआरआर का प्रभाव अत्यधिक उधारी को रोकना और इस प्रकार एक लचीले बैंकिंग क्षेत्र को बढ़ावा देना है, और इस प्रकार बैंकिंग उद्योग की समग्र वित्तीय स्थिरता और भलाई में योगदान करना है।
किसी बैंक के लिए नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) बनाए रखना क्यों महत्वपूर्ण है?
नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) बनाए रखना बैंकों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है, नियामक उपकरण के रूप में कार्य करता है और प्रभावी मौद्रिक नीति का समर्थन करता है। सीआरआर तरलता संकट के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है, अप्रत्याशित निकासी के लिए बफर प्रदान करता है।
सीआरआर के साथ विनियामक अनुपालन जोखिमों को कम करता है और धन आपूर्ति को प्रबंधित करने तथा मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए एक लचीले बैंकिंग क्षेत्र को बढ़ावा देता है।
भारत में वर्तमान सीआरआर दर क्या है? (2024)
भारत में वर्तमान सीआरआर दर 4.5% है।
भारत में वर्तमान सीआरआर और अर्थव्यवस्था में इसकी भूमिका
भारतीय रिजर्व बैंक ने वर्तमान सीआरआर मूल्य निर्धारित किया है। यह भारत की मौद्रिक नीति का एक महत्वपूर्ण उपकरण है क्योंकि यह तरलता और ऋण सुविधा को प्रभावित करता है। मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए आरबीआई द्वारा सीआरआर में बदलाव लागू किए गए हैं।
नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) धन आपूर्ति को विनियमित करके आर्थिक संकेतकों को प्रभावित करता है। सीआरआर मूल्य में वृद्धि से मुद्रास्फीति पर अंकुश लगता है, लेकिन आर्थिक विकास धीमा हो जाता है। सीआरआर में कमी से मुद्रास्फीति में कमी के साथ-साथ आर्थिक गतिविधियों को बढ़ावा मिलता है। सीआरआर को समायोजित करने से निवेश प्रभावित होने वाली ब्याज दरें प्रभावित होती हैं।
उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति किसी वाणिज्यिक बैंक में 20,000 रुपये जमा या निवेश करता है, तो उस बैंक की जमा राशि में 20,000 रुपये की वृद्धि होगी। वहीं, अगर सीआरआर 12% है, तो बैंक आरबीआई के पास अतिरिक्त 2,400 रुपये रखेगा और वाणिज्यिक बैंक निवेश के लिए केवल 17,600 रुपये का उपयोग करने का हकदार होगा।
सीधा सहसंबंध: सीआरआर और उधार दरें
सीआरआर और उधार दरें एक सीधा संबंध साझा करती हैं जो किसी देश की मौद्रिक नीति पर काम करती है। जब सीआरआर मूल्य ऊंचे होते हैं, तो बैंकों को जमा राशि का एक हिस्सा आरबीआई के पास रिजर्व के रूप में रखना पड़ता है। जबकि, उपलब्ध धनराशि में कमी से उधार दरें ऊंची हो सकती हैं जिससे उधार लेना महंगा हो जाएगा। इसके विपरीत, कम सीआरआर बैंकों को ऋण देने में वृद्धि करने की अनुमति देता है, जिसके परिणामस्वरूप संभावित रूप से उधार लेने को प्रोत्साहित करने के लिए कम ब्याज दरें होती हैं।
बैंकों के लिए नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) क्यों महत्वपूर्ण है?
- सीआरआर बैंकिंग प्रणाली में तरलता के प्रबंधन में मदद करता है। बैंकों को अपनी जमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत केंद्रीय बैंक के पास आरक्षित रखने की आवश्यकता होने से यह सुनिश्चित होता है कि धन का एक हिस्सा उधार देने के लिए उपलब्ध नहीं है, जिससे अतिरिक्त तरलता को नियंत्रित करने में मदद मिलती है।
- सीआरआर मौद्रिक नीति को लागू करने के लिए केंद्रीय बैंकों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक उपकरण है। सीआरआर में समायोजन मुद्रास्फीति और आर्थिक विकास को प्रभावित करते हुए मुद्रा आपूर्ति को प्रभावित करता है। यह केंद्रीय बैंकों को अर्थव्यवस्था में ऋण विस्तार या संकुचन को विनियमित करने की अनुमति देता है।
- सीआरआर बैंकिंग क्षेत्र के समग्र स्वास्थ्य और लचीलेपन को सुनिश्चित करने के लिए एक उपकरण के रूप में कार्य करता है। रिजर्व बनाए रखने की बैंक की आवश्यकता अत्यधिक जोखिम लेने को कम करती है और एक स्थिर वित्तीय वातावरण को बढ़ावा देती है।
- सीआरआर ऋण देने के लिए उपलब्ध धनराशि को प्रभावित करके ब्याज दरों को प्रभावित करता है। उच्च सीआरआर तरलता को कमजोर करता है, जिससे संभावित रूप से उच्च ब्याज दरें हो सकती हैं, जबकि कम सीआरआर के परिणामस्वरूप उधार लेने को प्रोत्साहित करने के लिए कम ब्याज दरें हो सकती हैं।
नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) जमाकर्ताओं को कैसे प्रभावित करता है?
नकद आरक्षित अनुपात बैंक की ऋण देने की क्षमता और जमा ब्याज दरों को प्रभावित करके जमाकर्ताओं को प्रभावित करता है। जब सीआरआर बढ़ाया जाता है, तो बैंकों को जमा का एक बड़ा हिस्सा रिजर्व के रूप में रखना पड़ता है, जिससे उनकी उधार देने की क्षमता सीमित हो जाती है। इसका कारण यह है कि इससे जमा पर ब्याज दरें कम हो जाती हैं, जिससे कुल कमाई पर असर पड़ता है। इसके विपरीत, कम सीआरआर बैंकों को अधिक उधार देने की अनुमति देता है, जिससे जमा पर ब्याज दरें अधिक हो जाती हैं।
नकद आरक्षित अनुपात फॉर्मूला
कोई नीचे दिए गए स्थान में निर्धारित सूत्र का उपयोग करके नकद आरक्षित अनुपात की गणना कर सकता है।
सीआरआर = (बैंकिंग प्रणाली में कुल मांग और सावधि जमा) / (वाणिज्यिक बैंकों द्वारा केंद्रीय बैंक के पास रखे गए कुल भंडार) × 100
इस सूत्र में:
- सीआरआर नकद आरक्षित अनुपात का प्रतिनिधित्व करता है,
- “वाणिज्यिक बैंकों द्वारा केंद्रीय बैंक में रखे गए कुल भंडार” से तात्पर्य उस आरक्षित राशि की कुल राशि से है जिसे वाणिज्यिक बैंकों को केंद्रीय बैंक के पास बनाए रखना आवश्यक है।
- “बैंकिंग प्रणाली में कुल मांग और सावधि जमा” वाणिज्यिक बैंकों द्वारा रखी गई मांग जमा और सावधि जमा के योग का प्रतिनिधित्व करता है।
सीआरआर को प्रतिशत के रूप में व्यक्त करने के लिए परिणाम को 100 से गुणा किया जाता है। यह अनुपात बैंकिंग प्रणाली में तरलता को विनियमित करने के लिए केंद्रीय बैंकों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक प्रमुख मौद्रिक नीति उपकरण है।
नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) की गणना कैसे करें?
नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) की गणना करने के लिए, आप निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करेंगे:
सीआरआर = (बैंकिंग प्रणाली में कुल मांग और सावधि जमा) / (केंद्रीय बैंक में वाणिज्यिक बैंकों द्वारा रखे गए कुल रिजर्व) × 100
सीआरआर की गणना करने के लिए चरण–दर–चरण मार्गदर्शिका यहां दी गई है:
- केंद्रीय बैंक में वाणिज्यिक बैंकों द्वारा रखे गए कुल रिजर्व का निर्धारण करें। इसमें आरक्षित निधि की कुल राशि शामिल है जिसे वाणिज्यिक बैंकों को केंद्रीय बैंक के पास बनाए रखना आवश्यक है। इसमें आमतौर पर उनकी कुल जमा राशि का एक प्रतिशत शामिल होता है।
- बैंकिंग प्रणाली में कुल मांग और सावधि जमा का निर्धारण करें। बैंकिंग प्रणाली में वाणिज्यिक बैंकों द्वारा रखी गई कुल मांग जमा (चेकिंग खाते) और सावधि जमा (बचत खाते, सावधि जमा, आदि) को जोड़ें।
- फॉर्मूला लागू करें।
CRR सूत्र में मानों को प्रतिस्थापित करें:
सीआरआर = (बैंकिंग प्रणाली में कुल मांग और सावधि जमा) / (केंद्रीय बैंक में वाणिज्यिक बैंकों द्वारा रखे गए कुल रिजर्व) × 100
गणना और व्याख्या करें:
सीआरआर प्रतिशत प्राप्त करने के लिए गणना करें। यह प्रतिशत कुल जमा के अनुपात को दर्शाता है जिसे वाणिज्यिक बैंकों को केंद्रीय बैंक के पास आरक्षित निधि के रूप में रखना आवश्यक है।
वाणिज्यिक बैंकों पर नियंत्रण: आरबीआई द्वारा सीआरआर का उपयोग
- सीआरआर को समायोजित करने से आरबीआई को बैंकिंग प्रणाली में तरलता को विनियमित करने की अनुमति मिलती है। उच्च सीआरआर से अतिरिक्त धनराशि निकल जाती है, तरलता घटती है और मुद्रास्फीति के दबाव पर अंकुश लगता है।
- सीआरआर और आरबीआई मुद्रा आपूर्ति को प्रभावित कर सकते हैं। सीआरआर बढ़ाने से ऋण उपलब्धता पर असर पड़ता है, खर्च और मांग को कम करके मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने में मदद मिलती है।
- एक इष्टतम सीआरआर बनाए रखने से वित्तीय प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित होती है, जिससे अत्यधिक उधार देने और अटकलों पर अंकुश लगता है। इससे वित्तीय असंतुलन से बचने में मदद मिलती है। सीआरआर मौद्रिक नीति को समायोजित करने के लिए एक उपकरण के रूप में कार्य करता है।
- सीआरआर में बदलाव से बैंकों की ऋण देने की क्षमता प्रभावित होती है, जिससे ब्याज दरें और अर्थव्यवस्था में समग्र ऋण स्थितियाँ प्रभावित होती हैं।
- सीआरआर एक व्यापक विवेकपूर्ण उपकरण के रूप में कार्य करता है, जो वित्तीय प्रणाली को प्रणालीगत जोखिमों से बचाता है। इन जमाओं को आरक्षित निधि के रूप में रखा जा सकता है, जिससे बैंकिंग क्षेत्र का लचीलापन बढ़ेगा और वित्तीय संकट का जोखिम कम होगा।
सीआरआर और ब्याज दरों के बीच सहजीवी संबंध
नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) और ब्याज दरें किसी देश की मौद्रिक नीति के भीतर एक सहजीवी संबंध साझा करते हैं। भारतीय रिजर्व बैंक सीआरआर निर्धारित करता है और वाणिज्यिक बैंकों को अपनी जमा राशि को रिजर्व के रूप में रखने के लिए कहता है। यह अर्थव्यवस्था में समग्र धन आपूर्ति को प्रभावित करता है। जब सीआरआर दर अधिक होती है, तो बैंकों के पास उधार देने के लिए कम होता है, तरलता सख्त हो जाती है और संभावित रूप से ब्याज दरें बढ़ जाती हैं। इसके विपरीत, कम सीआरआर उपलब्ध धन को बढ़ावा देता है, उधार लेने और आर्थिक गतिविधि को प्रोत्साहित करने के लिए संभावित रूप से ब्याज दरों को कम करता है।
सीआरआर पर ब्याज दर में उतार–चढ़ाव का प्रभाव
ब्याज दर में उतार-चढ़ाव नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) की गतिशीलता में बदलाव पर निर्भर करता है। जब ब्याज दर बढ़ती है, तो उधार लेने की लागत बढ़ जाती है, जिससे ऋण की मांग कम हो जाती है। वहीं, सीआरआर में कमी से उधारी बढ़ती है, जिससे ऋण की मांग बढ़ती है और वित्तीय स्थिरता बनी रहती है। सीआरआर और ब्याज दरों के बीच यह संबंध मौद्रिक नीति, तरलता और आर्थिक स्थिरता को प्रभावित करता है।
निष्कर्ष
अंतिम नोट पर, सीआरआर उन प्रमुख उपकरणों में से एक है जिसका उपयोग केंद्रीय बैंक द्वारा देश में मुद्रास्फीति और तरलता को नियंत्रित करने के लिए किया जाता है। बैंकों के लिए अपने धन को पार्क करने के लिए सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक माना जाता है, यह तरलता संकट के दौरान बैंकों की मदद करता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
CRR और SLR बैंकिंग उद्योग को कैसे प्रभावित करते हैं?
CRR दर तरलता को विनियमित करने में मदद करती है, जबकि SLR बैंकिंग उद्योग में ऋण वृद्धि को प्रभावित करती है।
नकद आरक्षित अनुपात (CRR) बैंकों की ऋण देने की क्षमता को कैसे प्रभावित करता है?
CRR में वृद्धि सीधे ऋणों की ब्याज दरों को प्रभावित करती है, जिससे समग्र ब्याज दर में वृद्धि होती है।
वाणिज्यिक बैंकों द्वारा ऋण सृजन पर नकद आरक्षित अनुपात (CRR) का क्या प्रभाव पड़ता है?
CRR दर में वृद्धि का मतलब है कि बैंकों को केंद्रीय बैंक के पास जमा के रूप में नकदी का एक बड़ा हिस्सा बनाए रखना होगा।
बैंकिंग में CRR क्या है?
बैंकिंग में CRR का मतलब कैश रिज़र्व अनुपात है।
भारत में 2024 में CRR अनुपात क्या है?
भारत में 2024 में CRR की वर्तमान दर 4.5% है।
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